中長貸19個月虛高 監管層布控還款檢查
近日，銀監會相關部門發出通知要求非銀行金融機構對截止到2010年12月底的中長期貸款進行全面自查，并提交相應的自查報告。
北京一位信托公司負責自查的人士表示，按單筆合同計算，信托公司1年期以上，財務公司3年期以上，金融租賃3年期以上，其合同金額1億以上的單筆固貸和流動資金貸款全都在此次檢查之列。
記者了解到，對非銀行金融機構的檢查只是監管層布控中長期貸款檢查的冰山一角。一位接近銀監會人士告訴記者，從去年底開始，銀監會就已經啟動了對整個轄內金融機構中長期貸款的全面檢查。
“尤其是商業銀行中長期貸款已經19個月快速增長，央行的統計顯示，2010年，全部金融機構人民幣中長期貸款累計新增達6.17萬億元。2009年的9.59萬億新增貸款有很大一部分投向了‘鐵公基’和融資平臺貸，這里邊存在大量的風險隱患。”他說。
嚴查還款方式
一位地方銀監局人士告訴記者，由于近幾個月以來，銀行信貸出現難以控制的勢頭，而其中尤以中長期貸款增長的剛性特別強，所以，最近的監管工作集中在對商業銀行信貸落實“三個辦法一個指引”的檢查上。
記者了解到，對貸款檢查除了貸前調查和受托支付之外，其中，對中長期貸款進行貸后跟蹤和還款方式是此次檢查的重點。
2010年12月6日，銀監會發布《關于規范中長期貸款還款方式的通知》，要求包括非銀機構在內的各機構要對包括平臺貸款在內的中長期貸款還款方式進行統一規范，不得集中在貸款到期時償還。
在禁止整貸整還的基礎上，要求貸款人要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定還款方式，實行分期償還，至少做到半年一次還本付息，鼓勵有條件的中長期貸款做到按季還款。
一位大型商業銀行風險部老總告訴記者，按照監管層要求，我們將大力推進中長期貸款合同整改工作，補簽相關貸款差額補足協議，彌補還款資金缺口。
“對于新發放的非基礎設施類的固定資產和項目貸款，要根據項目原概算和原定建設期、合理運營期，確定貸款期限以及科學的本息償還方式，還本期限不得超過15年，原則上自項目建成投產起，每年至少兩次償還本金，利隨本清。”她說。
而接近銀監會人士告訴記者，按照高層的指示，收集商業銀行和非銀行金融機構這兩個月固貸和流貸的大合同副本，檢查“三個辦法一個指引”的落實情況，檢查還本條款的科學性，有問題的必須糾正。
本報獲悉，在對貸款新規的實施方面，對工作不到位、成效不明顯、未能限期達標的銀行業金融機構，銀監部門將研究對相應不到位貸款采取提高資本附加和增加撥備，與央行聯合調減貸款規模，調整存款準備金率，直至限制市場準入、暫停相關業務、限制貸款發放等聯動監管措施。
中長貸隱患
事實上，在近兩年的信貸投放上，中長期貸款都占絕對“大頭”。央行最近發布的2010年金融機構貸款投向統計報告顯示，2010年全年，全部金 融機構人民幣中長期貸款累計新增達6.17萬億元；在2009年全年人民幣新增信貸9.59萬億元中，更有很大一部分投向了包括“鐵公基”、房地產等領域 的中長期貸款。
接近監管部門人士指出，此前，受銀行中長期貸款合同中 “整貸整還”條款的影響，貸款本金集中到期償還的問題更使風險加劇累積。
“在修訂原貸款合同中‘整借整還’等不科學條款，建成之后的項目貸款應立即進入還本期，而不再是搞常青貸款，整借整還。”他說。
目前，貸款中長期化趨勢不斷強化，中長期貸款同比增速連續19個月保持在30%以上，同期短期貸款增速則急劇下降到個位數乃至負數。
分行業看，中長期貸款在市政建設、房地產開發、火力發電、高速公路、港口、民航和高速鐵路建設等領域大量沉淀。“這些行業負債率過高，非核心主 業整治遠未到位，而銀行收益率很低，風險議價能力十分有限，甚至出現巨額固定利率長期貸款的情況，開展這類領域的信貸業務應充分預估風險。”該人士稱。
上述銀監局人士表示，此次中長期貸款的檢查主要還是內控，其目的在于保證信貸質量，提高信貸效率。他指出，中長期貸款的貸后管理，貸款資金流向及用途監控、資金回籠監控、風險分類及預警都是歷次檢查中的重點。
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