服務(wù)小微 銀行已準(zhǔn)備好了
對(duì)向市民降價(jià)20%銷售藥品的老百姓大藥房，主動(dòng)給予了平價(jià)貸款利率，因?yàn)檫@家銀行認(rèn)為該企業(yè)與自己“氣場(chǎng)相投，都注重企業(yè)社會(huì)責(zé)任”；面對(duì)小微企業(yè)貸款的使用期限和還款方式靈活的訴求，這家銀行稱“隨借隨還，按實(shí)際使用期限計(jì)算利息”才公平。這家銀行進(jìn)入長(zhǎng)沙已有8年，它就是浦發(fā)銀行。日前該行長(zhǎng)沙分行副行長(zhǎng)李征接受記者專訪時(shí)一再?gòu)?qiáng)調(diào)，浦發(fā)銀行是一家現(xiàn)代金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)小微企業(yè)是企業(yè)社會(huì)責(zé)任和銀行自身轉(zhuǎn)型的雙重需要。
正如愛美的女士在商場(chǎng)買化妝品要先做皮膚膚質(zhì)檢測(cè)一般，李征說，銀行服務(wù)企業(yè)也要先“聚焦企業(yè)”，了解企業(yè)特點(diǎn)和真實(shí)需求，這是所有貸款發(fā)放的前提。李征表示，“銀行推產(chǎn)品，客戶來挑選”有時(shí)候只是一廂情愿。只有聚焦了客戶需求，才算真正的“量身定做”。例如做冷飲的生意人，可能每年6月至10月最需要貸款，在浦發(fā)銀行，這類客戶就可以按實(shí)際使用時(shí)間還款。
以醫(yī)藥行業(yè)為例，為聚焦客戶需求，掌握行業(yè)發(fā)展規(guī)律、研發(fā)有針對(duì)性的產(chǎn)品，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行曾花大量時(shí)間“沉下去”，走訪了省內(nèi)數(shù)十家醫(yī)藥企業(yè)客戶和藥監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會(huì)，了解行業(yè)共性，挖掘潛在需求。許多藥企與縣級(jí)醫(yī)院建立了定向合作，他們有融資需求，而以前浦發(fā)銀行大多只與大中型醫(yī)院合作。現(xiàn)在也開展與縣級(jí)醫(yī)院合作。在走訪的基礎(chǔ)上，該行圍繞這個(gè)行業(yè)開發(fā)了藥房托管、訂單融資、并購(gòu)貸款等產(chǎn)品，有時(shí)候還會(huì)約請(qǐng)客戶前來幫助完善產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)“量身定做金融服務(wù)”。
企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)貸款不用找熟人
不少人認(rèn)為銀行只做大企業(yè)，不做小企業(yè)。采訪中，李征特別提到，銀行的門檻并不盡如小微企業(yè)理解的那樣“門難進(jìn)”、“融資難”，其實(shí)在浦發(fā)銀行，只要是合法經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)，他們都?xì)g迎，目前該行小微企業(yè)貸款額度最低紀(jì)錄是10萬元。
“人們做事講面子，喜歡找關(guān)系，其實(shí)流程規(guī)范透明后，企業(yè)辦貸款并不需要托關(guān)系找熟人。像香港諸多小商戶一樣，誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)讓企業(yè)站穩(wěn)腳跟，辦事流程公開透明了，貸款其實(shí)是件容易的事。”之所以設(shè)置抵押物，需要擔(dān)保，是銀行在無法獲知企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況時(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)的需要。抵押物并非必要條件，抵押率也并非總是低于100%，如浦發(fā)銀行一款“易貸多”產(chǎn)品最多就可按照抵押率的200%貸款。又譬如作為專營(yíng)支行，浦發(fā)銀行麓谷科技支行（籌）只服務(wù)小微企業(yè)，只關(guān)注小微企業(yè)，尤其是科技型小微企業(yè)，籌備半年即拓展授信客戶近50戶，授信金額逾1.2億元。
為企業(yè)“融資+融智”
聚焦客戶為浦發(fā)銀行贏得了一批忠誠(chéng)度極高的客戶。李征說，與此同時(shí)，除能幫企業(yè)融資外，行業(yè)發(fā)展的共性問題、趨勢(shì)問題在走訪調(diào)研中也能梳理出脈絡(luò)，有時(shí)候還能為企業(yè)未來發(fā)展提供獨(dú)到建議。換言之，銀行還要能幫企業(yè)融智。例如舉辦醫(yī)藥論壇，為長(zhǎng)沙地區(qū)的醫(yī)藥企業(yè)分析外圍市場(chǎng)的變化，從財(cái)務(wù)管理等方面幫助企業(yè)更好地經(jīng)營(yíng)。”他稱。
據(jù)悉，目前浦發(fā)銀行對(duì)有色金屬、硬質(zhì)合金行業(yè)、新材料、醫(yī)藥和流通行業(yè)均按此模式探索，今后還將向更多國(guó)家和政府扶持的行業(yè)復(fù)制。“其實(shí)，扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行早已準(zhǔn)備好了，企業(yè)準(zhǔn)備好了嗎？”李征說，“希望全社會(huì)都能給予小微企業(yè)更加誠(chéng)信、更加健康的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，讓它們茁壯成長(zhǎng)”。
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