泛亞之后又一家淪陷，平安陷“艷照門”

【中鎢在線新聞網-鎢新聞】

泛亞

9月21日下午，證監會門前聚集了近千名請愿者，他們曾奔走于泛亞總分機構及昆明市政府等相關部門，也已經在昆明泛亞總部、上海靜安寺等多地公開維權。

他們聚集在證監會門前維權，是希望有人為他們“做主”，以挽回昆明泛亞有色金屬交易所危機造成的損失。泛亞430億巨額騙局讓22萬投資者血本無歸，千人投資人聚集在證監會門口維權未果，每一位投資人莫不惶恐，泛亞事件的背后折射出不正規的資本運作。

平安

近日，位于北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下，聚集了近百名投資人向平安集團維權。他們聲稱購買了中國平安北京分公司兜售的理財產品，但是很多理財產品都遭遇了兌付危機，總的體量在60個億左右，平安總部相關發言人聲稱，此事是個別業務員的個人行為。按照金融行業的說法，這應該是大規模的飛單事件。

上述兩個事件其實反映了金融(包括互聯網金融)行業面臨著一個隱形殺手——操作性風險。當流動性風險被越來越多人意識到的時候，操作性風險漸漸被人們忽視。

金融行業五大殺手，它們分別是流動性風險、信用風險、操作性風險、市場性風險、政策性(法律)風險，我會重點闡述操作性風險。

1、流動性風險

流動性風險是指金融機構或類金融機構(如互聯網金融平臺)無法提供足額資金來應付資產增加需求，或履行到期債務的相關風險。流動性風險大多數是由資產和負債的差額及期限的錯配引起的。

流動性風險是商業銀行最致命的風險，因為它具有不確定性和破壞力極強。現在互聯網金融平臺大多是債權轉讓的模式，資金錯配、期限錯配的情況普遍存在，穩健的流動性風險管理十分必要。

最近某些平臺喜愛類資產證券化的etf、債轉股和票據資產。筆者建議，少玩為妙，經濟和金融形勢不好，除非有干爹。對于流動性風險的解決方法就是警鐘長鳴，防患風險意識記心上，不瞎搞，最主要的是控制資產端的質量。

2、信用風險

信用風險是金融界最古老同時也是非常重要的一類風險，指的是借款人或者交易對手違約而導致損失的可能性。隨著政府對于個人征信體系系統的建立，以及征信市場良性發展，從源頭上降低不良資產的地基已經初具規模。

及時接入征信數據系統，擁抱大數據中的有利數據，保證源頭數據真實有效，結合信用評分、多維度風控模型、決策樹一系列算法，基本上可以控制的很好。

3、市場性風險

市場性風險是指因市場價格包括利率、匯率、股票和商品價格的不利變動致使某些金融機構發生損失的風險。市場風險一旦大規模發生，將是滅頂之災。典型的例子就是某些房地產自融平臺，平臺所有的債權都來自房地產行業，假設房地產市場泡沫破裂，后果可想而知。近期股市、債市、匯市不景氣，各位小心。

4、政策性風險

政策性(法律)風險是指在發展互聯網金融的同時踩到紅線的風險， 指導意見的出臺，肯定了互聯網金融的地位，由于傳統金融不能滿足大眾需求，互聯網金融經過十年草莽奔襲的開疆擴土，已經是金融力量的重要組成部分。

另外，實體經濟的發展也需要互聯網金融的力量去補充。可以及時關注宏觀和金融政策以及法律法規，防范政策和法律風險。

5、操作性風險

操作性風險是指金融機構在經營、轉型和服務創新的同時，會衍生出一系列操作風險。操作性風險分為三種：外部欺詐、內部欺詐、內外勾結。

外部欺詐指借款人在明知不符合金融機構或者互聯網金融平臺借款條件的情況下，對個人資料造假。內部欺詐，金融機構信貸員或者互聯網金融平臺工作人員為了業績考核或者獲取更多收入會對客戶資料進行造假。

最嚴重的欺詐行為是內外勾結，貸款黑中介，由于很多都從事過金融工作，對于信貸流程很熟悉，同時也是一個專業的造假機構，就是可以滿足借款人任何要求，想滿足哪個互聯網金融平臺的要求就可以通過各種造假手段進行滿足。

某些急于用錢的借款人往往會病急亂投醫，對于貸款黑中介完全信任，貸款黑中介往往會鋌而走險，他們會尋找市面上的金融機構和互聯網金融平臺的從業人員，通過返點或者非法牟利的形式進行合作，信貸成本往往計算在借款人身上，削弱借款人的還款能力，信貸風險會迅速累積，最終造成致命風險。

理財端操作性風險和信貸端原理類似。

操作風險是由內部流程不完善、人員缺陷、系統缺陷或者外部事件導致直接或間接的損失。泛亞和平安的事件表明，某些金融機構的從業者為了個人一己私利，往往會通過一系列非法手段攫取利益。

“貨幣，一正一反，正面綻放鮮艷，背面流淌鮮血。”金融行業的逐利性資本原罪，作為投資者和資金使用者一定要擦亮眼睛，學會鑒別風險的能力，不要被一時的高利或者便捷蒙蔽雙眼。保本保息大街跑，風險意識時時有，正所謂美酒時時有，貪杯毀一生。

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