9月12日全球銀行業監管新協議出臺
在美國雷曼兄弟銀行破產引發全球性金融危機，導致世界經濟陷入衰退兩周年之際，世界主要國家中央銀行代表9月12日在瑞士巴塞爾就全球銀行的監管新規則達成了歷史性協議。新協議為銀行制定了新的資本標準，以確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨立應對今后可能發生的金融危機，并能避免銀行在房地產貸款、商業貸款、信用卡業務方面承擔大量的風險和債務，以創建一個更具穩定的金融體系。這是近幾十年來全球針對銀行監管所推行的最大規模改革，具有里程碑意義。
被稱為《巴塞爾協議III》的新協議預計將于11月在韓國首爾舉行的二十國集團峰會上正式獲得批準。參與該協議的27個國家的銀行將分階段實施在2013年生效的這一計劃。
根據協議，2015年1月1日前，全球各商業銀行的一級資本充足率下限必須從現行的4%上調至6%，由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資產的下限則從現行的2%提高至4.5%。
在2016年1月至2019年1月之間分階段執行的部分很關鍵。它要求銀行持有的被稱作“普通股本”的基本資本，即本質上是由銀行所有人及股東 所投資的以吸收風險資本的資本，須占其資產的7%。這一標準高于美國各家銀行在2009年壓力測試后被強制要求的4%的門檻。7%的比例中，包括總額不得 低于銀行風險資產2.5%的“資本防護緩沖資金”。在經濟下行時期，銀行的資本水平可低于7%進入這一緩沖水平，但將在派息和高管薪酬政策上受到更加嚴格 的限制。而在經濟繁榮、信貸流動“過度充足時期”，各國銀行監管人可自行決定增加基本資本。目的是減少銀行業的過度風險性放貸行為，這是金融危機前導致美 國房地產泡沫的重要原因。
歐洲中央銀行行長特里謝表示，《巴塞爾協議III》將從根本上強化全球銀行的資本金比率，有助于維持長期的金融穩定和經濟增長。經過過渡性安排，銀行可以達到新標準，同時也能支撐經濟復蘇。
然而美國輿論認為，新規則將對全球范圍內信貸流動的規模和成本產生廣泛影響。對銀行而言，新規則將迫使銀行為更大規模的放貸和投資留出更多的資 本撥備，縮減資產負債表規模，舍棄那些被認為具有過高風險的業務種類，將把更多的收益儲備起來，以應對潛在風險，這樣一來，可能減少全球大型銀行的利潤， 向投資者和員工派發的錢減少的同時，還可能限制銀行放貸，從而制約經濟增長。監管者認為，為確保相互關聯的全球銀行體系不再面臨又一次危機，短期內的信貸 波動是值得的。但考慮到新規則對經濟增長的影響所引發的部分擔憂，新規則允許銀行在今后數年內分階段實行新規則。
對消費者來說，新規則有利也有弊：在存款利息可能提高的同時，貸款成本也可能增加，并且貸款難度加大。美國銀行家協會負責監管政策的副總裁孟羅伊說，每一個人感受到影響的方式將稍有不同，但肯定都將感受到這種影響。
新規則對全球銀行業的影響程度也有所不同。在美國、加拿大、英國這樣的國家，銀行已籌集了大量新資本，這些資金降低了它們的債務水平，而歐洲的大銀行可能需要大量籌集資本。
新規則能否成功，在很大程度上取決于即將實行這一規則的國家之間的相互信任程度。如果任何一個國家拒絕實施新規則，其他國家可對該國銀行實施包括提高基本資本要求在內的懲罰措施。法國官員已表示，法國只有在美國采取行動后才準備執行新規則。
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